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📘 2025 주택담보대출 완전정리 <4부>

“집을 고르기 전에, 나의 대출 한도를 먼저 알아야 합니다.”

 

집을 보러 다니기 전에 먼저 해야 할 질문이 있습니다.

“나는 얼마까지 빌릴 수 있을까?”

이 질문에 답하지 못하면, 좋은 집을 봐도 현실에서는 멀어집니다.
그래서 오늘은 계산이 아니라 “구조와 기준”으로 설명합니다.

📌 1) 대출 한도는 이렇게 결정됩니다

대출 한도는 단순히 “집값의 몇 %”로 정해지지 않습니다.
2025년 현재 기준, 아래 3가지 조건이 동시에 충족될 때 대출 가능액이 확정됩니다.

• 🏠 LTV — 집값 기준
• 💼 DSR — 소득 기준
• 📄 정책 제한선 — 정부 상한선(6억 규제 등)

👉 그래서 “얼마를 빌릴 수 있나?”는
LTV → DSR → 정책 규제 순서로 좁혀집니다.

📌 2) 예시로 보는 흐름

조건:
6억 원 주택 / 연소득 6,000만 원 / 기존 대출 없음

기준	가능액
LTV 60% 기준	3억 6천만 원
DSR 40% 기준	약 3억 수준
정책 상한선 (서울·수도권)	최대 6억까지 가능 (단, DSR 적용)

👉 결론: 실제 대출 가능액은 약 3억 수준.

📌 3) 사람별 현실 적용 예시

• 👶 29세 1년 차 직장인
  → 소득 낮음 → DSR이 가장 크게 제한

• 🏠 맞벌이 부부(연소득 1억 이상)
  → LTV 규제가 더 크게 작용 → 집값 기준이 한도

• 🧘‍♂️ 50대 은퇴 준비
  → 소득 감소 → DSR 때문에 한도 급감

📌 4) 2025년 정책 적용 포인트

• 📍 수도권 주담대 총 한도: 최대 6억 원
• 📍 고가주택 구간별 상한 적용
• 📍 청년·생애최초 일부 완화 적용
• 📍 기존 대출 포함 계산 → 갈아타기 전략 중요

📌 5) 지금 스스로에게 던질 질문

• ✔ “내 소득으로 감당 가능한가?”
• ✔ “지금 선택은 계획인가, 순간 감정인가?”
• ✔ “금리가 변해도 흔들리지 않는가?”
• ✔ “지금이 아니라 3년 뒤에도 유지 가능한가?”

🌿 멋진인생의 한마디

대출의 기준은 숫자가 아니라
‘내가 감당하며 살아갈 수 있는 구조’입니다.

조바심은 선택을 흐리게 하고, 이해는 선택을 선명하게 만든다.

오늘부터는 계산이 아니라 기준으로 결정하십시오.

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📘 주택담보대출 시리즈 목록 (2025)

1. 1부 — 2025년 주택담보대출 완전 정리
   전체 구조를 잡아주는 입문·설계편.
2. 2부 — 2025 주택담보대출 완전정리
   금리 선택 기준을 잡아주는 실전편.
3. 3부 — 2025 주택담보대출 완전정리
   내 한도를 이해하는 기준편.
4. ✅ 4부 — 2025 주택담보대출 완전정리
   실제 한도가 어떻게 결정되는지를 구조로 설명한 실전 가이드.
5. 5부 — 2025 주택담보대출 완전정리
   흐름을 종합해 전략을 세우는 전망편.

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